Uma das dúvidas mais comuns entre motoristas é: quando a franquia do seguro é cobrada? Muita gente só entende esse valor depois de uma batida, um reparo aprovado ou uma conversa com a oficina.
Resposta direta: a franquia do seguro costuma ser cobrada quando há conserto do próprio carro segurado em caso de perda parcial. Ela normalmente não é cobrada em indenização integral por perda total, roubo ou furto sem recuperação, nem no pagamento de danos apenas a terceiros, mas tudo deve ser conferido na apólice.
Antes de decidir se vale acionar o seguro, é importante entender quando a franquia entra, quando não entra e como ela muda o custo real do sinistro. Se você quiser revisar o conceito geral, veja também o que é franquia no seguro auto.
Resumo rápido
- A franquia do seguro costuma ser cobrada quando há conserto do próprio carro em caso de perda parcial.
- Em perda total, roubo ou furto com indenização integral, a regra costuma ser diferente e deve ser conferida na apólice.
- Danos pagos apenas a terceiros normalmente não usam a franquia do seu carro.
- Se o conserto ficar abaixo ou muito próximo da franquia, pode não fazer sentido acionar o seguro.
- Antes de autorizar o reparo, confirme o valor da franquia, a oficina, a aprovação do sinistro e o momento do pagamento.
O que é franquia no seguro auto?
Antes de entender quando a franquia do seguro é cobrada, vale lembrar o conceito. A franquia é a participação do segurado no custo de um reparo coberto, quando o carro tem perda parcial e será consertado.
Ela costuma estar prevista na apólice como um valor definido. Quando o sinistro é aprovado para conserto, o segurado paga a franquia e a seguradora cobre o restante do reparo, respeitando as regras do contrato.
Se você quiser entender o conceito completo, vale conferir o guia sobre franquia no seguro auto.
Quando a franquia do seguro é cobrada?
A franquia do seguro é cobrada principalmente em casos de perda parcial, quando o veículo segurado pode ser reparado e a seguradora aprova o conserto.
Isso pode acontecer em situações como:
- colisão com outro veículo;
- batida em poste, muro, portão ou objeto;
- danos causados por manobras;
- reparo do próprio carro após sinistro coberto;
- conserto aprovado em oficina autorizada ou referenciada.
Nesses casos, o segurado paga a franquia prevista na apólice e a seguradora cobre o restante do conserto, dentro das condições contratadas.
Por exemplo: se o conserto aprovado custa R$ 8.000 e a franquia é R$ 2.000, o segurado paga os R$ 2.000 e a seguradora cobre a diferença, conforme a apólice.
Quando a franquia do seguro não é cobrada?
Existem situações em que a franquia não se aplica.
1. Perda total
Quando o carro é considerado perda total e há indenização integral, a lógica costuma ser diferente do conserto parcial. Em geral, não há cobrança de franquia como em um reparo comum, mas é importante conferir a regra da apólice. Para entender melhor esse ponto, veja também franquia em perda total: paga ou não?
2. Danos a terceiros
Se você causou um acidente e o seguro vai pagar apenas o conserto do carro de outra pessoa, a franquia do seu veículo normalmente não é cobrada sobre esse valor. A franquia costuma estar ligada ao reparo do próprio carro segurado.
3. Roubo ou furto sem recuperação
Em casos de roubo ou furto sem recuperação do veículo, quando há indenização integral, normalmente não há cobrança de franquia como em um conserto parcial.
Para entender melhor, veja também seguro cobre roubo e furto?.
A franquia é cobrada sempre que aciona o seguro?
Não necessariamente. Acionar o seguro não significa, automaticamente, pagar franquia.
A franquia costuma ser cobrada quando:
- existe cobertura para o tipo de dano;
- o sinistro gera reparo no seu carro;
- o dano é classificado como perda parcial;
- o custo do conserto fica acima do valor da franquia.
Se o conserto for pequeno e o valor ficar próximo ou abaixo da franquia, muitas vezes pode não fazer sentido acionar o seguro para aquele reparo específico.
E se o acidente não foi minha culpa?
Mesmo que o acidente tenha sido causado por outra pessoa, a franquia pode ser cobrada se você optar por acionar o seu próprio seguro para consertar o seu carro.
Depois, pode haver tentativa de ressarcimento junto ao responsável pelo acidente, mas isso depende do caso, da seguradora, dos documentos e da comprovação da responsabilidade.
Vale a pena acionar o seguro pagando franquia?
Depende da situação.
Pode valer a pena quando:
- O conserto é muito superior ao valor da franquia
- O dano compromete a segurança do veículo
- Não há como arcar com o custo total do reparo
Não costuma valer a pena quando:
- O conserto custa quase o mesmo valor da franquia
- O dano é apenas estético e pequeno
Cada caso deve ser analisado com cuidado.
Se a sua dúvida for o momento do pagamento, vale ver também franquia paga antes ou depois do conserto?
A franquia muda de valor?
Sim. Existem diferentes tipos de franquia:
- Normal
- Reduzida
- Majorada
Quanto menor a franquia, maior tende a ser o valor do seguro anual. Quanto maior a franquia, menor costuma ser o preço da apólice. Para comparar melhor as modalidades, vale ver também tipos de franquia no seguro auto.
E para entender a relação direta entre escolha da franquia e valor da apólice, veja também quanto a franquia influencia o preço do seguro.
Conclusão
A franquia do seguro é cobrada principalmente em casos de perda parcial, quando o carro segurado pode ser reparado e o conserto é aprovado pela seguradora. Ela costuma não se aplicar da mesma forma em perda total, roubo ou furto sem recuperação e danos pagos apenas a terceiros.
Entender quando a franquia do seguro é cobrada ajuda o motorista a decidir melhor se vale acionar a apólice, comparar o custo do conserto com o valor da franquia e evitar surpresa no momento do sinistro.
Antes de autorizar qualquer reparo, confirme o valor da franquia, o enquadramento do sinistro e o momento do pagamento com a seguradora ou oficina responsável.
Leia também
- Franquia do seguro auto: guia completo
- Tipos de franquia no seguro auto
- Franquia paga antes ou depois do conserto?
- Franquia em perda total: paga ou não?
- Quanto a franquia influencia o preço do seguro?
Perguntas frequentes
Quando a franquia do seguro é cobrada?
A franquia costuma ser cobrada quando há conserto do próprio carro segurado em caso de perda parcial, desde que o sinistro esteja coberto e o reparo seja aprovado.
A franquia é cobrada em perda total?
Em geral, não é cobrada da mesma forma que em um conserto parcial. Quando há indenização integral por perda total, a regra costuma ser diferente, mas deve ser conferida na apólice.
A franquia é cobrada em dano a terceiros?
Normalmente, não para o carro do terceiro. A franquia costuma estar ligada ao conserto do próprio veículo segurado, em caso de perda parcial.
Se o conserto ficar abaixo da franquia, vale acionar?
Em geral, pode não compensar. Se o reparo ficar abaixo ou muito próximo da franquia, muita gente prefere pagar o conserto por conta própria.
Quem bateu em mim paga minha franquia?
Se você usar o seu seguro, pode ter que pagar a franquia. Depois, pode haver tentativa de ressarcimento contra o responsável, dependendo da comprovação e do procedimento da seguradora.