Uma das dúvidas mais comuns entre motoristas é: quando a franquia do seguro é cobrada? Muita gente só descobre como ela funciona depois de sofrer um acidente, o que pode gerar surpresa e até frustração.
A franquia é o valor que o segurado paga em determinadas situações antes que a seguradora cubra o restante do prejuízo. Mas ela não é aplicada em todos os casos. Neste artigo, você vai entender exatamente quando a franquia é cobrada, quando não é e como isso impacta o uso do seguro.
O que é franquia no seguro auto?
Antes de entender quando a franquia do seguro é cobrada, é importante lembrar o que ela significa.
A franquia é:
- Um valor fixo previsto na apólice
- Pago pelo segurado em caso de perda parcial
- Aplicado quando há necessidade de conserto do veículo
Ela funciona como uma participação do motorista no prejuízo.
Se você quiser entender o conceito completo, vale conferir o post O que é franquia no seguro auto?
Quando a franquia do seguro é cobrada?
A franquia é cobrada principalmente em casos de perda parcial, ou seja, quando o veículo pode ser reparado.
Isso acontece em situações como:
- Colisão com outro veículo
- Batida em poste, muro ou objeto
- Danos causados por manobras
Nesses casos:
- O seguro cobre o valor do conserto
- O motorista paga apenas o valor da franquia
Por exemplo, se o conserto custa R$ 8.000 e a franquia é R$ 2.000, o segurado paga os R$ 2.000 e o seguro cobre o restante.
Quando a franquia NÃO é cobrada?
Existem situações em que a franquia não se aplica.
1. Perda total
Quando o prejuízo ultrapassa o limite definido na apólice e o carro é considerado perda total, o segurado não paga franquia. Nesse caso, a seguradora paga a indenização conforme as regras do contrato. Para entender melhor esse ponto, vale ver também franquia em perda total: paga ou não?
2. Danos a terceiros
Se você causou um acidente e o seguro vai pagar o conserto do carro de outra pessoa, a franquia não é cobrada sobre esse valor. A franquia se aplica apenas ao seu veículo.
3. Roubo ou furto
Em casos de roubo ou furto com perda total do veículo, normalmente não há cobrança de franquia.
Para entender melhor, veja também Seguro cobre roubo e furto?.
A franquia é cobrada sempre que eu acionar o seguro?
Não necessariamente.
A franquia só é cobrada quando:
- Existe cobertura para o tipo de dano
- O sinistro gera reparo no seu carro
- O dano é classificado como perda parcial
Se o conserto for pequeno e o valor ficar próximo da franquia, muitas vezes o motorista opta por não acionar o seguro.
E se o acidente não foi minha culpa?
Mesmo que o acidente tenha sido causado por outra pessoa, a franquia pode ser cobrada se você optar por acionar o seu seguro.
Depois, a seguradora pode tentar recuperar o valor da franquia junto ao responsável pelo acidente, mas isso depende do caso.
Vale a pena acionar o seguro pagando franquia?
Depende da situação.
Pode valer a pena quando:
- O conserto é muito superior ao valor da franquia
- O dano compromete a segurança do veículo
- Não há como arcar com o custo total do reparo
Não costuma valer a pena quando:
- O conserto custa quase o mesmo valor da franquia
- O dano é apenas estético e pequeno
Cada caso deve ser analisado com cuidado.
Se a sua dúvida for o momento do pagamento, vale ver também franquia paga antes ou depois do conserto?
A franquia muda de valor?
Sim. Existem diferentes tipos de franquia:
- Normal
- Reduzida
- Majorada
Quanto menor a franquia, maior tende a ser o valor do seguro anual. Quanto maior a franquia, menor costuma ser o preço da apólice. Para comparar melhor as modalidades, vale ver também tipos de franquia no seguro auto.
E para entender a relação direta entre escolha da franquia e valor da apólice, veja também quanto a franquia influencia o preço do seguro.
Conclusão
A franquia do seguro é cobrada principalmente em casos de perda parcial, quando o carro pode ser reparado. Ela não é aplicada em situações de perda total, roubo com indenização integral ou danos pagos apenas a terceiros.
Entender quando a franquia é cobrada ajuda o motorista a usar o seguro de forma mais consciente e evitar surpresas no momento do sinistro.
Leia também
- Franquia do seguro auto: guia completo
- Tipos de franquia no seguro auto
- Franquia paga antes ou depois do conserto?
- Franquia em perda total: paga ou não?
- Quanto a franquia influencia o preço do seguro?
Perguntas frequentes
A franquia é cobrada em perda total?
Não. Em regra, quando o carro é indenizado como perda total, não há cobrança de franquia.
A franquia é cobrada em dano a terceiros?
Não para o carro do terceiro. A franquia costuma se aplicar ao conserto do próprio veículo segurado, em perda parcial.
Se o conserto ficar abaixo da franquia, vale acionar o seguro?
Em geral, não costuma compensar. Nesses casos, muita gente prefere pagar o reparo por conta própria.
Quem bateu em mim paga minha franquia?
Você pode ter que pagar a franquia ao usar o seu seguro. Depois, pode haver tentativa de ressarcimento contra o responsável, dependendo do caso.